年来，随着银行存款利率的不断下滑，许多储户开始重新审视自己的存款方式和投资选择。在这个背景下，工商银行的存款利率也未能幸免，出现了明显的下调。这一变化引发了人们对存款收益的关注，尤其是当资金存入银行的时间较长时，利息收入的差异更为明显。
假设我们选择将39万元存入工商银行，并设定存期为四年，那么我们究竟能够获得多少利息呢？这个问题的答案并不简单，因为它取决于存款的类型及期限。我们来看看活期存款的情况。工商银行的活期存款年化利率仅为0.1%，这意味着如果将39万元存入活期账户，四年后的利息总额仅为1560元。这个数字显然远低于许多人所期待的收益目标，甚至与2万元的差距相当悬殊。
转向定期存款，情况则有所不同。工商银行提供的定期存款年化利率相对更具吸引力，但不同存期的利率也各不相同。三个月的定期存款年化利率为0.8%，如果将39万元存入四年，最终获得的利息为12480元；六个月定期存款的年化利率为1%，四年后则为15600元；一年期定期存款年化利率为1.1%，利息总额为17160元；而两年期定期存款年化利率为1.2%，四年后的利息则为18720元。
值得注意的是，三年期定期存款的年化利率为1.5%，若将39万元存入两次，四年后可获得23400元的利息，显然超过了2万元的目标。五年期定期存款的年化利率更高，达到1.55%，按此计算，四年的收益可达24180元。可见，若希望在四年后获得超过2万元的利息，选择三年或五年的定期存款无疑是更为明智的选择。
大额存单的投资回报率同样值得关注。工商银行的大额存单投资门槛为20万元，39万元的本金完全符合条件。大额存单的年化利率通常高于定期存款，这使得其成为许多储户的优选。以一个月和三个月的大额存单为例，其年化利率为1.15%，若将39万元投资四年，总利息为17940元。而六个月大额存单的年化利率为1.35%，四年的收益则达到21060元；一年期和两年期大额存单年化利率为1.45%，四年后同样可以获得22620元的利息。
在所有存款产品中，三年期大额存单的年化利率为1.9%，其投资回报最高。若将39万元投资六年，换算成四年的利息可达29640元，显著超过了2万元的目标。这一系列的数据表明，选择合适的存款方式对于提高利息收入至关重要。
除了银行存款外，储蓄国债也是一种值得考虑的投资方式。虽然储蓄国债并非由工商银行直接发行，但作为代销行，工商银行提供了便捷的购买渠道。对于普通投资者而言，三年期和五年期的储蓄国债年利率分别为1.93%和2%。若将39万元投资三年期国债，四年后的利息可达30108元，而五年期国债的收益则更高，达到31200元。由此可见，储蓄国债不仅安全性高，而且利息收入可观，是银行存款的良好补充。